为什么很少人用公积金贷款
不少的朋友们在买房这件事情上是很谨慎的,毕竟未来几十年都会影响到自己的生活,所以在选择按揭贷款的时候,公积金贷款和商业贷款一直是很多朋友们青睐的贷款方式。公积金贷款比商贷利率低,但多数人还选商贷,这是为什么呢?今天从以下一些方面来解读这个原因。_
1.受众人群问题。
并不是每个人都有住房公积金。很多小公司或者个体都没有缴纳住房公积金,也没有单独的住房公积金账户。很多小型单位都只有五险没有一金!只有一些政府事业单位和国企大企业才会设有住房公积金。我们来看看什么是住房公积金?
住房公积金制度是指由职工所在的国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业以及其他城镇企业、事业单位及职工个人缴纳并长期储蓄一定的住房公积金,用以日后支付职工家庭购买或自建自住住房、私房翻修等住房费用的制度。
_
哪怕个人拥有住房公积金账户,可没有进行存钱,也是不能进行贷款的。其实很多人也遇到过这样的问题,毕竟不是所有人都可以进大企业的,很多都只能在一些个体或者小公司甚至橱窗公司进行打工,都不会有“一金”的待遇,因此哪怕住房贷款根本就无法选择住房公积金。
_
2.贷款额度的限制
住房公积金的贷款额度不想商贷一样,商贷主要是根据贷款者的流水,信用度和抵押物决定贷款的额度。公积金贷款有最高额度限制,很多人的住房公积金还不够一套买房钱。
而公积金贷款的额度有四个计算办法,分别是还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额,这四个方法的计算依据不同,算出的最小值才是允许贷款额度。
因为这样的条件设置,很多人算出来的额度可能真的不够。并且住房公积金的贷款额度不想商贷一样,公积金贷款有最高额度限制,很多人的住房公积金还不够一套买房钱。
_
3.贷款时间的限制
住房公积金的使用是有时间年限限制。比如在厦门,要求和工作单位签订三年以上合同,缴纳住房公积金半年以上的人群才有贷款的资格。其外,对贷款的年限也有要求。
一手房最多不能超过30年,二手房最多不能超过15年。而商业贷款则没有这样的限制,只要你有这样的还款能力就可以。
_
4.贷款的年龄限制
如果是退休人群,不能超过法定退休年龄的5年,换句话说贷款只能贷到65岁之前,女性只能贷到60岁之前。如果年龄超过这个限制你就无法进行贷款。
5.贷款发放时间长度不同。
无论是商贷还是公积金贷款,购房者希望贷款发放的时间越快越好。可住房公积金发放时间一般是十天到半个月左右,有的地方甚至还会达到一个月之久。可商业贷款的速度相对就会快很多,更加的便捷有效。
_
6.有的开发商不愿意接受住房公积金
因为公积金贷款比较麻烦,需要办很多手续,而且后期也需要有很多的事情要做。公积金贷款放款慢,影响开发商的回款速度,所以很多楼盘只能用商业贷款。
因为以上的各种因素,让很多人只能选择利率相对较高的商业贷款而放弃住房公积金。
__
为什么不允许异地公积金贷款
不允许异地公积金贷款的原因，具体如下：
1、住房公积金异地贷款流程太复杂。我们在当地住房公积金中心缴纳，该地来负责审核缴存和已申请贷款情况，而申请中心负责住房公积金异地贷款的业务，包括咨询、受理、审核、发放、回收、变更及贷后管理工作等一系列流程。
2、各地住房公积金管理机构利益矛盾。住房公积金管理中心是属于地方管理，财政匹配部分也是本级财政匹配，大家都不想把自己财政的钱用于其它的城市建设，所以公积金异地贷款是担心动了自己的奶酪，都有所顾虑。
3、各公积金中心的资金池不一样。有的城市住房公积金的中心资金利用率还不到60%，而有些城市的公积金已经超出了资金使用红线甚至达到了110%之多（从商业银行贷款）。
公积金异地买房贷款条件如下：
1、连续足额缴存住房公积金6个月以上，可申请住房公积金个人住房贷款。对曾经在异地缴存住房公积金、在现缴存地缴存不满6个月的，缴存时间可以根据原缴存地住房公积金管理核心出具的缴存证明合并计算；
2、住房公积金贷款对象为购买首套自住住房或者第2套改善型普通自住住房的缴存职工，购买第三套及以上住房的缴存职工家庭不能发放住房公积金贷款；
3、住房公积金个人住房贷款发放率低于85%的设区城市，要根据当地商品住房价格和人均住房面积等情况，适当提高首套自住住房贷款额度；
4、职工须持有就业地住房公积金管理核心出具的缴存证明，向户籍所在地住房公积金管理核心申请住房公积金个人住房贷款。
法律依据
《住房公积金管理条例》第二十四条：
职工有下列情形之一的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：
（一）购买、建造、翻建、大修自住住房的；
（二）离休、退休的；
（三）完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；
（四）出境定居的；
（五）偿还购房贷款本息的；
（六）房租超出家庭工资收入的规定比例的。
现在买房子，为什么很多楼盘不能用公积金贷款
如您在深圳市的中国银行申请个人住房公积金贷款，您在计划购买一套在建商品房并想申请公积金贷款时，应该了解所购在建商品房是否已经完成在公积金中心的备案工作，如果该楼盘还未备案的，不能申请公积金贷款，需敦促开发商尽早办理备案手续。(保障性住房需要开发商备案后才能申请。一手楼现房和二手楼存量商品住房不受房源库的限制。但二手楼存量商品住房需要评估公司出具正式的评估报告。)
我中心要求备案的都是期房楼盘，目的是防止期房出现烂尾，既防止贷款风险，也间接保障了购房人面临的风险。
因各地住房公积金管理中心针对办理个人住房公积金贷款的政策及要求存在差异，需要请您详询公积金贷款业务经办网点或者咨询当地公积金管理中心。
以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。
如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服。
诚邀您下载使用中国银行手机银行APP或中银跨境GO APP办理相关业务。
为什么买房不让用公积金贷款
2017年房价的飞速增涨，导致很多人买房陷入了困境。而在有些想要贷款买房的购房者去咨询的时候，却发现大部分楼盘都不让用公积金了！这无疑是雪上加霜，要知道商业贷款跟公积金贷款长久算的话差价可不是一笔小数目！ 之所以不支持公积金是因为开发商所开发项目没有进行住房公积金贷款备案，具体原因无外乎以下5种： 1、开发商资金紧张,公积金贷款放款时间较长,开发商急于回款。(但是这种情况基本只存在于规模较小的开发商，而如果一个开发商资金都不能保证，后续那就更可怕了！例如：君临天下烂尾事件) 2、开发商成立时间较短，开发住宅项目经验不足或者还没有开发过，对于公积金贷款不甚了解的！（这种情况微乎其微，毕竟每个开发为什么公积金贷款申请不了？原因有这几个！
;随着社会经济的不断提高，有很多人手头积攒了钱，打算购入一套属于自己的房子，公积金贷款是不错的选择。不过现在公积金贷款没有那么好通过了，不少人因为各种各样的原因被拒了。那么为什么申请不了呢？主要原因有这几个。
刚工作1年的人和工作10年的人，公积金缴纳年限是不同的，如果公积金缴存年限不够的话，申请公积金贷款一样会被拒绝。
很多地区有规定，借款人须连续足额正常缴存住房公积金6个月(含)以上(住房公积金至少应缴交至申请贷款前2个月，补缴的不算)，且没有未终止的住房公积金提取还贷约定方可。
2、公积金余额不够
当然，缴存年限多的，并不一定比年限少的强，因为还涉及到一个余额的问题，一方面有的单位按最低标准缴纳的公积金，由于数额太少，公积金余额会比福利好的人少很多。比如小王一个月的公积金只有320，可是小李一个月的公积金有1000，那么小王工作一年可能只有3840，而小李工作半年就有6000，差距相当大。公积金贷款额度跟公积金账户余额直接挂钩，额度不够很可能就无法贷款。
3、首套房未结清
如果你是购买的二套房，且首套房也是公积金贷款买的，如果公积金贷款未结清，那么购买二套房是无法申请公积金贷款的。
4、信用不佳
房贷对于个人征信要求很高，因为房贷还款周期长、金额高，所以信用有瑕疵的人，很容易被拒绝，想顺利申请公积金贷款，一定要维护好个人征信。
