如何理解中国银行发布存量首套住房贷款利率调整公告？

存量首套房是什么意思

存量首套房是指已经按揭购买但尚未还清的首套房贷款。

最近中国银行公布了差别化个人住房贷款政策的实施细则，并率先提高了存量房贷利率。根据这项细则，存量首套房贷款利率将根据合同约定，在利率调整方式到期时调整为基准利率的0.85倍。

然而，中行的文件并未详细说明对于“存量首套房”的界定和涉及的范围。这一政策调整的目的可能是为了引导购房者更加理性地选择购买首套房，同时也可能是为了控制房地产市场的风险。需要注意的是，这一政策的具体影响还需要根据实际情况进行评估，以了解对购房者和房地产市场的影响。

提高存量房贷利率的作用：

1、控制房地产市场风险：通过提高存量房贷利率，可以抑制房地产市场的过热发展，防止房价过快上涨，减少投机性购房行为，从而控制房地产市场的风险。

2、促进购房者理性购房：提高存量房贷利率可以增加购房者的购房成本，使购房者更加理性地考虑购房决策，避免盲目购房和过度负债。

3、调控资金供给：提高存量房贷利率可以减少购房者的贷款需求，从而减少银行的资金供给压力，有助于平衡资金市场的供需关系。

4、保护金融机构利润：提高存量房贷利率可以增加金融机构的贷款利润，提高其盈利能力，从而增强金融机构的稳定性和抵御风险的能力。

以上内容参考：百度百科-存量首套房

存量首套住房利率

存量首套住房利率是LPR-20个基点。

存量房贷，是指房贷新政出台前发放的个人住房贷款中尚未还清的部分，存量房贷利率就是指还未还清部分的后续贷款利。《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》提出，二套住房利率政策下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）加20个基点；首套住房利率政策下限仍为不低于相应期限LPR减20个基点。

2023年8月31日，中国人民银行、国家金融监督管理总局发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》。自9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请调整利率。

存量房贷利率的政策发展

2008年10月22日晚，央行决定自2008年10月27日起，将商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的0.7倍；最低首付款比例调整为20%。

2009年1月，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行四大行关于存量房贷优惠政策终于在新年松口，存量房贷利率最高也可以享受七折优惠。

以上内容参考：百度百科-存量房贷利率

首套存量房贷利率会降吗

首套存量房贷利率会降。

这是因为中国政府正在采取措施来支持房地产市场的发展。根据中国央行的公告，自2023年1月1日起，全国范围内的新发放商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点。这意味着，对于已经发放的存量商业性个人住房贷款，也将按照这个标准进行调整。

此外，中国政府还在积极推动住房公积金制度改革，以进一步降低购房成本。这些政策的实施将有助于促进房地产市场的稳定发展，并为广大购房者提供更多的选择和便利。同时，这也有助于缓解当前的经济形势下人们的就业压力和生活负担。所以说以后首套存量房贷利率会降。

买房的注意事项

1、预算：首先要确定自己的购房预算，包括首付、贷款额度、月供等，避免超出自己的经济承受能力。

2、地理位置：选择好的地理位置是关键，考虑到交通、学校、医院、商业设施等方面，以及未来的发展趋势。

3、房屋品质：房屋的品质直接关系到居住的舒适度和安全性，要仔细检查房屋的建筑质量、装修情况、楼层高度等。

4、房产证：购买房屋一定要拿到房产证，这是证明该房屋所有权的法律文件。

5、税费：购房需要缴纳一定的税费，包括契税、个人所得税、房产税等，要了解清楚并按时缴纳。

央行、银保监会：建立首套住房贷款利率政策动态调整机制

财联社1月5日讯，据央行网站，近日，人民银行、银保监会发布通知，决定建立首套住房贷款利率政策动态调整机制。新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。

住房贷款利率政策与新建住房价格走势挂钩、动态调整，有利于支持城市政府科学评估当地商品住宅销售价格变化情况，“因城施策”用足用好政策工具箱，更好地支持刚性住房需求，形成支持房地产市场平稳健康运行的长效机制。

中国人民银行中国银行保险监督管理委员会关于建立新发放首套住房个人住房贷款利率政策动态调整长效机制的通知

中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行；各银保监局：

《中国人民银行中国银行保险监督管理委员会关于阶段性调整差别化住房信贷政策的通知》发布以来，对于支持各地城市政府因城施策用足用好政策工具箱，更好支持刚性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展发挥了积极作用。按照国务院部署，人民银行、银保监会决定在阶段性调整差别化住房信贷政策的基础上，建立新发放首套住房商业性个人住房贷款利率政策动态调整长效机制。现就有关事项通知如下：

一、自2022年第四季度起，各城市政府可于每季度末月，以上季度末月至本季度第二个月为评估期，对当地新建商品住宅销售价格变化情况进行动态评估。

二、对于评估期内新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限。地方政府按照因城施策原则，可自主决定自下一个季度起，阶段性维持、下调或取消当地首套住房商业性个人住房贷款利率下限。人民银行分支机构、银保监会派出机构指导省级市场利率定价自律机制配合实施。

三、对于采取阶段性下调或取消当地首套住房商业性个人住房贷款利率下限的城市，如果后续评估期内新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均上涨，应自下一个季度起，恢复执行全国统一的首套住房商业性个人住房贷款利率下限。

四、其他情形和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

中国人民银行中国银行保险监督管理委员会

2022年12月30日

郑州首套房贷利率降至3.8%是怎么回事？首套房贷利率什么意思？

多家媒体报道，郑州首套房按揭贷款年利率下调，中原银行、工商银行、中国银行等银行已调整为3.8%（单利）。一时间，郑州首套房贷利率降至3.8%登上热搜，这究竟是怎么回事？首套房贷利率什么意思？真的已经降下来了吗？
郑州首套房贷利率降至3.8%
1月29日，大河财立方记者从郑州部分银行获悉，首套房按揭贷款年利率自即日起下调，中原银行、工商银行、中国银行等银行已最新调整为3.8%（单利），适用地区为郑州市。也有多家银行称尚未收到相关通知，要根据总行统一安排。
据悉，本次调整之前，郑州首套房按揭贷款年利率普遍执行4.1%的标准，此次下调意味着自今日起的新签客户将又能省下一笔钱。以100万元房贷、等额本息偿还30年计算，月供额将减少172.41元，即由4831.98元降至4659.57元。
华润、信达、正弘等多家房企在售楼盘置业顾问也对上述消息进行了印证。多位置业顾问告诉大河财立方记者，29日上午已接到通知，自即日起（1月29日），郑州首套房年化利率开始执行3.8%的标准，二套房保持4.9%的利率不变。外地房贷未结清，在郑州购房可按照首套首付及利率政策执行。
首套房贷利率什么意思？
首套住房贷款利率，是指银行向借款人发放的用于购买第一套自用普通住房贷款的利率。各银行一般以央行贷款基准利率为执行参照，并结合银行运营情况及借款人资信条件核准实际利率，浮动空间一般在0-30%之间。
首套房住房贷款利率一般会比二套房，多套房利率要低，还贷压力是最小的。
首套房贷利率下调还的贷款少了吗？
一般所说的降息是指中央人民银行下调贷款基础利率(LPR)，而贷款机构住房贷款利率的构成都是由LPR加上基点构成的，也就是说，LPR的调整是影响贷款利率的直接因素。
降息对已经买房贷款的人的影响要根据具体贷款利率政策来分析。
1、公积金中心贷款
如果我们是通过公积金中心申请的住房贷款，那么LPR的下调对我们的还款金额没有影响，因为公积金中心执行的是中国人民银行制定的固定还款利率，与LPR无关。
2、LPR固定利率
如果我们申请的是商业银行住房贷款，并且在签订房贷协议的时候，与商业银行约定以LPR固定利率加上基点的形式组成房贷利率的话，中央人民银行对于LPR的调整将不会影响我们的还款利率，我们将按照签订协议时的LPR加基点所组成的贷款利率还款，直至还款期限的结束。
3、LPR浮动利率
如果我们申请的是商业银行住房贷款，并且在签订房贷协议的时候，与商业银行约定以LPR浮动利率加上基点的形式组成房贷利率的话，中国人民银行对于LPR的调整将有可能影响我们的还款利率。
之所以说有可能会产生影响，是因为在我们与商业银行签订贷款协议的时候，会约定一个房贷利率变化周期，在周期内的LPR调整将不会立马对还款利率产生影响，只有当LPR调整后的下一个月刚好为变化周期时，我们的还款金额才会降低。
购买首套房需要注意什么？
1、避免定金陷阱
很多开发商都会打出多少抵多少的优惠活动。需要缴纳多少钱定金。有些开发商定金还是会退的。有的退的时候就各种理由了。所以如果交定金。必须看好定金合同!
2、避免抢房陷阱
开发商总会制造一些抢房的氛围。让很多购房者集中到一个时间段来一起抢房!这样很多人为了抢到好的房号。就会不加思考的去把房子抢到手!而且很多开发商在抢房前一刻才公布房价。所以一定要计算好之后在决定是否去抢!别抢到之后价格过高!
3、观看房屋面积
有的时候看的样板间，是因为装修效果会显得房子很大!所以看房买毛坯的尽量拿未装修的房子做参考!
4、查看开发商口碑
网上可以直接搜索这个楼盘怎么样!或者是查找看看这个开发商和楼盘是否存在有维权的帖子!甚至有的还有视频曝光的。比如就可以在搜索引擎里面搜索楼盘或者开发商名字。避免买到黑心开发商的房子!
5、看五证
开发商要有这五本证书才有售房资质!五证包括：《商品房销售(预售)许可证》；《建设工程施工许可证》；《建设工程规划许可证》；《建设用地规划许可证》；《国有土地使用证》。
买首套房的流程有哪些？
1、确定房源，首先通过各种渠道收集各个楼盘的相关信息，可以通过中介公司的网站，房介所等等相关媒体，因为是全款买房，根据自己的综合情况及要求对房子进行全方位的评估，考察过程中可以约比较专业朋友一同鉴定，这样比自己考察所考虑到的房屋因素更加全面。
2、提交订金，定下房源并通过审核之后，去售楼处签订购房合同及提交订金，在签订之前向律师咨询下合同中应该注意的问题，如有条件聘请一位房地产方面的律师代为办理，这样可以保证自己的利益。按照合同约定的方式缴纳购房款项办理登记，在一定的期限之内买卖双方去房地产交易管理中心办理登记手续并交税。需要办理贷款的可以着手办理抵押贷款了，准备好银行所需材料如身份证原件及复印件、婚姻证明材料、收入证明材料等等，以所购房产为抵押，办理贷款。
3、缴纳购房余额，去开发商处领悟相关材料如住宅使用说明书等之后，业主可以验房验房之后可以交接，房产证上就是业主姓名。按规定缴纳物业管理费等，办理入住手续。